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来源:互联网 时间:2017-04-24 阅读: 手机版
内容摘要:保监会今天重磅出手,公布了《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》(以下简称《通知》)。《通知》要求全行业进一步加强风险防控工作,提出当前保险业风险较为突出的九个重点领域,并对保险公司提出了39条风险防控措施要求,涉及10个方面。下面,小编就划出重点,为读者标注保险业下一步的风控方向——完善流动性风险管理体系,切实防范流动性风险,包括健全流动性管理制度机制、加强流动性风险管理和监测、完善应急处置机制、风险防范关口前移、强化股东的流动性风险管理责任。加强保险资金运用管理,切实防范保险资金运用风险,包括切实加强资金运用依法合规管理、建立审慎稳健的投资运作机制、严禁违规开展资金运用关联交易、防范重点领域的投资风险、加强资金运用信息报送和披露。完善公司治理管理体系,切实防范战略风险,包括科学制定战略规划、完善公司治理体系、加强股东管理、加强关联交易的管理。密切跟踪关注各类新型保险业务,切实防范新业务风险,包括加强新业务风险研判、严控信用保证保险业务风险、严防互联网保险风险。加强外部风险摸排和管理,切实防范外部传递性风险,包括加强外部环境研判、建立风险缓释和衰减机制、防范重点领域的外部传递性风险。加强消费者权益保护,切实防范群体性事件风险,包括完善消费者权益保护机制、加强人身保险产品销售行为管理、严查违规套取费用、提高群体性事件的应急处置能力。着力摸清风险底数,切实防范底数不清风险,包括摸清风险底数、防范数据不真实风险、加强监管报告和数据的报送管理。加强资本管理,切实防范资本不实风险,包括防范公司资本被抽逃占用的风险、切实防范增资来源不合法的风险、制定符合公司实际的资本规划、严防利用不当创新、不当工具虚增资本。保险公司要牢固树立合法合规经营的意识,不得利用远期再保险合同等不当创新、不当工具虚增资本。加强声誉风险防范,切实增强舆情应对能力,包括加强声誉风险管理、加强风险排查和监测、提升应急处置能力、加强新闻统一发布和归口管理。健全风险防控工作机制,切实强化责任落实和追究,包括加强组织领导、强化责任分工、完善信息报告机制、严格责任追究。保监会提出,各保险公司要深刻认识当前加强风险防控工作的重要性和紧迫性,健全风险防控机制,抓好贯彻落实,扎实开展风险防控各项工作。对于在风险防控工作中失责失当、出现重大风险的公司,保监会和各保监局将严肃追究公司“一把手”和相关人员的责任,做到有错必纠、有责必问、有案必查,涉嫌犯罪的,坚决移送司法机关,依法严肃处理。小编发现,在整个《通知》中,与保险资金运用密切相关的多方面领域都有着明确的风险防控要求——要跟踪分析宏观经济、股票市场、证券市场等发展趋势和变化情况,密切关注舆论报道,及早识别可能引发流动性风险的重大风险因素,监测评估其对流动性水平的影响,提早采取措施做好应对。保险公司要制定切实可行的业务发展计划和资金运用计划,充分考虑各项经营活动对公司当前和未来流动性水平的影响,建立与公司业务特点和负债结构相匹配的资产结构,从源头上防范流动性风险。保险公司要严格执行保险资金运用相关的法律法规和监管规定,确保依法合规开展资金运用业务。严禁在未取得相应投资能力备案的情况下违规开展投资。保险公司要加强资产负债管理,切实加强资产负债管理组织体系及机制建设。要制定长期稳健的资产配置策略,设定合理的投资风险偏好,避免激进投资策略。要将风险偏好落实到投资决策流程中,在进行投资决策时,从风险、收益、期限、资本等方面综合评估,不能仅以收益率作为投资目标和考核依据。保险公司要严格遵守保险资金关联交易各项监管要求,在资金用途、投资比例、事项报送和信息披露等方面切实依法合规,不得通过投资多层嵌套金融产品等手段隐匿或转移资金去向,不得通过“抽屉协议”、“阴阳合同”等形式绕开监管要求,不得通过各类资金运用形式变相向股东或关联方输送利益。保险公司要切实防范股权投资风险,完善股票、未上市股权等权益类投资的决策流程,评估公司对风险的承受能力。要防范房地产投资的风险,跟踪重点区域、重大项目的投资情况;要防范境外投资风险,跟踪研究国际经济政治形势,谨慎开展境外投资,做到风险可控。保险公司要严格执行资金运用信息报告制度,严格落实资金运用信息披露监管要求,及时、准确、完整地披露股权、重大投资、关联交易等信息,增强信息透明度。保险公司要对信用保证保险开展穿透式排查,重点关注承保不能直接穿透底层风险的金融产品、各类收益权或债权转让质押变现、网贷平台融资等行为的信用保证保险业务,全面摸清风险底数,合理估算风险敞口。要加强对公司客户的风险识别和风险评估,谨防经营困难企业的风险通过承保业务传递到保险公司。要加强对债券市场运行情况的跟踪研究,防范由于信用风险的爆发,造成公司债券投资的重大损失。要加强对股票市场的跟踪判断,防范由于股市波动、“黑天鹅”事件等造成公司重大投资损失。

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